दोस्तों, विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान कई प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं , जिनमें से आपके लिए  Best Personal Loan In India कोनसा रहेगा, वो इस लेख में जानेंगे।समय के साथ ऋण आवेदन प्रक्रिया में तेजी और सुधार हुआ है ताकि जरूरतमंद लोगों को अब आसानी से कर्ज मिल सके। व्यक्तिगत ऋण सबसे लोकप्रिय ऋण उत्पाद है। भारत में 78% से अधिक ऋण अनुरोध इसी श्रेणी में आते हैं।

व्यक्तिगत ऋण वह राशि है जो आप पास के बैंक, एक ऑनलाइन ऋणदाता या अपने क्रेडिट यूनियन से उधार लेते हैं। एक बार जब आप धन प्राप्त कर लेते हैं, तो आप ऋणदाता को एक समय के अनुसार भुगतान करना शुरू कर देते हैं जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुक नहीं जाता। हालांकि, व्यक्तिगत ऋण Best Personal Loan In India लेने से पहले, आपको विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए जो 8.75% प्रति वर्ष  और 49.5% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती है। यह प्रकृति में बहुउद्देश्यीय है,  इसलिए इसका उपयोग शादी, घर के नवीनीकरण, यात्रा के उद्देश्यों और अन्य सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है एवम् उधार ली गई राशि के लिए कोई प्रतिबंध नहीं है और इसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।इस लेख में,हमने भारत में कुछ सबसे लोकप्रिय व्यक्तिगत ऋण योजनाओं की एक सूची तैयार की है।

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व्यक्तिगत ऋण के लाभ और विशेषताएं-

1. No collateral required

व्यक्तिगत ऋण से जुड़े लाभों में से एक यह है कि यह प्रकृति में असुरक्षित है। इसका मतलब है कि आपको अपने ऋण के लिए कोई संपार्श्विक (collateral) गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। यद्यपि यह आपकी ब्याज दर का एक कारण हो सकता है, यदि आप पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो आप आसानी से कम ब्याज वाला व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

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2. Minimal Documentation

डिजिटाइजेशन के इस दौर में सत्यापन और दस्तावेजीकरण की प्रक्रिया अब सरल हो गई है। यह तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए लागू होता है क्योंकि वे संवितरण की प्रक्रिया में तेज़ होते हैं और अनुमोदन के लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

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3. Easy Approval

आप व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो स्वीकृति में त्वरित और आसान हैं। यही कारण है कि वित्तीय आपातकाल के समय में यह सबसे अच्छा विकल्प होता है। इसके अलावा, आज कल प्रक्रिया डिजिटल हो गई है, इसलिए सत्यापन प्रक्रिया में समय कम हो जाता है !

 

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4. Multipurpose in nature

पर्सनल लोन का इस्तेमाल अवैध गतिविधियों को छोड़कर किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, यह प्रकृति में बहुउद्देश्यीय है और इसका उपयोग किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट के अन्य रूप जब लिए जाते हैं तो एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए होते हैं और केवल उसी के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, होम लोन का इस्तेमाल घर खरीदने के लिए किया जाता है जबकि कार लोन कार खरीदने के लिए लिया जाता है। हालांकि, किसी भी तात्कालिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है।

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  व्यक्तिगत ऋण पात्रता –

व्यक्तिगत ऋण अधिकांश बैंकों/एनबीएफसी द्वारा विभिन्न पात्रता आवश्यकताओं के साथ प्रदान किए जाते हैं, हालांकि, कुछ मानदंड हैं जो सभी वित्तीय संस्थानों के लिए सामान्य हैं।

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    पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए आवश्यक सामान्य डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:

   वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

1. पहचान और आयु प्रमाण

2. फोटो सहित पूरी तरह से भरा हुआ पर्सनल लोन आवेदन

3. पैन कार्ड

4. निवास प्रमाण – पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पोस्टपेड/लैंडलाइन बिल, यूटिलिटी बिल (बिजली/पानी/गैस)

5. पिछले 3 महीनों के लिए बैंक विवरण (अधिमानतः आपका वेतन खाता)

6. पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची

7. फॉर्म 16 या पिछले 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न 

 

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स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

1. पहचान और आयु प्रमाण

2. फोटो सहित पूरी तरह से भरा हुआ पर्सनल लोन आवेदन

3. पैन कार्ड

4. निवास प्रमाण – पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पोस्टपेड/लैंडलाइन बिल, यूटिलिटी बिल (बिजली/पानी/गैस)

5. पिछले 3 महीनों के लिए बैंक विवरण (अधिमानतः आपका वेतन खाता)

6. पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची

7. आय की गणना के साथ पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न

8. पिछले 3 साल का सीए सर्टिफाइड/ऑडिटेड बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट i

 

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वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड हैं :

Age	18/21 years – 60/65 years
Employment Type	1. Salaried 2. Self-Employed professionals
Credit score	750 or above with a good credit history
Minimum Net Income (Monthly)	₹15,000(non-metro cities) ₹20,000( metro cities)
Loan Amount	Up to ₹50 lacs depending on the credit profile
Work Experience	As per bank guidelines

 

                                                                 पर्सनल लोन के प्रकार:

• गृह सुधार के लिए व्यक्तिगत ऋण- ऐसा कुछ है जो आपके घर पर हमेशा किया जा सकता है और यहीं पर एक इंस्टेंट पर्सनल लोन आपको उन्हें पूरा करने में मदद कर सकता है। अपनी रसोई को फिर से तैयार करने से लेकर अपने घर को आराम और स्थायित्व का एक आदर्श मिश्रण बनाने तक, घर की मरम्मत के लिए एक व्यक्तिगत ऋण इसका समाधान हो सकता है।

• शादी के लिए पर्सनल लोन-भारत में, एक सामान्य शादी में औसतन ₹25 लाख खर्च होते हैं! शादी के सभी खर्चों के लिए अपनी सारी बचत खर्च करना एक आदर्श विकल्प नहीं है। यहीं पर आप ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई करते हैं और खर्चों को कवर करते हैं। अब, शादी की योजना बनाना अब आसान हो गया है।
• यात्रा के लिए व्यक्तिगत ऋण- घर के रेनोवेशन या शादी के अलावा, आप अपने यात्रा खर्चों को कवर करने के लिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि यह सुविधाजनक और आर्थिक विकल्प है, इसलिए यह एक खुला विकल्प हो सकता है। इसके अलावा, यह आपके क्रेडिट कार्ड के साथ आपके उपयोगों को वैकल्पिक कर सकता है और आपको ब्याज लागत बचाने में मदद करता है।
• ताजा फंडिंग- कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना एक कठिन प्रक्रिया हो सकती है और नए धन जुटाए बिना, दैनिक कार्य प्रभावित हो सकते हैं। एक व्यक्तिगत ऋण आपकी अल्पकालिक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है जैसे देय कवर खाते, वेतन आदि।
• टॉप अप पर्सनल लोन- टॉप अप पर्सनल लोन वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है जो आपको अपने व्यक्तिगत ऋण पर एक निश्चित राशि उधार लेने की अनुमति देती है। टॉप अप लोन की ब्याज दर रेगुलर पर्सनल लोन से थोड़ी अधिक होती है।
• पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर- क्या आप जानते हैं कि आप पर्सनल लोन पर अपनी ब्याज लागत पर हजारों की बचत कर सकते हैं? खैर, यही एक बैलेंस ट्रांसफर आपकी मदद कर सकता है। आप कम ब्याज दर पर नए ऋण के साथ अपने मौजूदा ऋण का भुगतान कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ शुल्क जुड़ा हुआ है। .

        व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें – 

• ब्याज दरें- 10.75%- 25%
• प्रसंस्करण शुल्क- एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है; आम तौर पर ऋण राशि के 1-4% के बीच होता है
• ऋण अवधि – 12 महीने से 60 महीने
• ऋण राशि-  ₹15000 – ₹50 लाख
• लॉक-इन अवधि-  ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न होती है
• प्रीक्लोज़र शुल्क – भिन्न; आम तौर पर बकाया ऋण के 2% -5% के बीच क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर गारंटर आवश्यक है।

 

    Best Personal Loans in India

1. Yes Bank Personal Loan

Particulars	Salaried Individual
Interest Rate	10.99% – 15.99% (BT Special rates – 10.75%)
Loan Tenure	12-60 months
Age	22 to 60 years (at the time of loan maturity)
Processing Fee	Up to 2.50% of the loan amount subject to a minimum of ₹999/- plus taxes
Lock-in period	12 months
Prepayment/ Preclosure charges	13 – 24 months – 4% of principal outstanding 25 – 36 months – 3% of principal outstanding 37 – 48 months – 2% of principal outstanding >48 Months – Nil

 

2. ICICI Personal Loan-

ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह 6 साल तक की अवधि के लिए 50 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान करता है। ICICI बैंक केवल 3 सेकंड के भीतर लोन राशि ट्रांसफर करने के साथ अपने चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर भी ऑफर करता है। जिन ग्राहकों के आईसीआईसीआई बैंक में सैलरी अकाउंट हैं, उनको ओवरड्राफ्ट सुविधा भी दी जाती है। आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे लेते हैं, जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

ICICI बैंक पर्सनल लोन
ब्याज दर	10.75% प्रतिवर्ष से शुरू
लोन राशि	₹ 50 लाख तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 2.50%
लोन अवधि	1 से 6 साल
न्यूनतम मासिक आय	₹ 30,000
प्रीपेमेंट फीस	नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए: अगर आपने पहली EMI का भुगतान कर दिया है तो बकाया लोन राशि का 3% और  साथ ही उस पर लागू टैक्स, अगर आपने 12 EMI या इससे ज्यादा EMI का भुगतान कर दिया है तो शून्य MSE ग्राहकों के लिए: ₹50 लाख तक के लोन के लिए पहली EMI के भुगतान के बाद प्रोसेसिंग फीस शून्य होगी
डॉक्युमेंटेशन	पहचान प्रमाण पता प्रमाण बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का) सैलरी स्लिप (हाल ही का)

 

3. HDFC Personal Loan –

एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 40 लाख रु. तक का लोन देता है। यह एचडीएफसी बैंक के चुनिंदा ग्राहकों को एचडीएफसी एक्सप्रेस पर्सनल लोन, जो कि एक प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन है, प्रदान करता है जिसकी लोन राशि केवल 10 सेकंड में आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है। अन्य बैंकों और एनबीएफसी के मौज़ूदा पर्सनल लोन उधारकर्ता भी एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन ले सकते हैं ताकि उनका बकाया पर्सनल लोन एचडीएफसी बैंक में कम ब्याज दरों पर ट्रांसफर किया जा सके। एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें? और एचडीएफसी पर्सनल लोन (HDFC Personal Loan) की अन्य जानकारी नीचे दी गई है।

HDFC बैंक पर्सनल लोन
ब्याज दर	10.50% प्रति वर्ष से शुरू
लोन राशि	₹40 लाख तक
अवधि	6 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	₹4,999 तक
न्यूनतम मासिक आय	₹25,000

 

4. Axis Bank Personal Loan-

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। एक्सिस बैंक 5 साल तक की अवधि के लिए 40 लाख रुपये तक की लोन राशि प्रदान करता है। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग पूरी तरीके से डिजिटल है और यह प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी ऑफर करता है।  एक्सिस बैंक पर्सनल लोन (Axis Bank Personal Loan) के बारे में अधिक जानकारी के लिए ये लेख पढ़ें।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन
ब्याज दर	10.49% प्रतिवर्ष से शुरू
लोन राशि	₹ 50,000 से ₹ 40 लाख
लोन अवधि	1 – 5 साल
न्यूनतम आय	₹ 15,000 प्रति माह
प्रोसेसिंग फीस	1.5%-2%

 

5. Bajaj Finserv Personal Loan-

बजाज फिनसर्व नौकरीपेशा आवेदकों को 11% प्रति वर्ष की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। यह 5 साल तक के लिए 25 लाख रु. तक का लोन देता है। वहीं गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए ब्याज दरें 15% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। बजाज फिनसर्व मौज़ूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। बजाज फिनसर्व से पर्सनल लोन कैसे लें और बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के प्रकारों के साथ-साथ इसकी विशेषताओं, योग्यता शर्तों, और फीस आदि जानकारी के लिए ये लेख पढ़ें।

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन
	नौकरीपेशा	गैर- नौकरीपेशा
ब्याज दर	11% प्रति वर्ष से शुरू	15%-25% प्रति वर्ष
लोन राशि	₹25 लाख तक	₹45 लाख तक
अवधि	5 साल तक	7 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 3.93% तक	लोन राशि की 2.95% तक
न्यूनतम मासिक वेतन	₹22,000

 

6. PNB Bank Personal Loan- 

पंजाब नेशनल बैंक 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन देता है। पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.40% प्रतिवर्ष से शुरू होती हैं और इसकी अवधि 7 साल तक है। यह बैंक पेंशनर के लिए 5 साल तक की अवधि के लिए 11.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। बैंक अपने नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है, जिसका भुगतान आप बकाया सर्विस पीरियड या 6 साल की अधिकतम अवधि में कर सकते हैं, इसे आप ईएमआई के रूप मे भी हर महीने भुगतान कर चुका सकते हैं। पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन (Punjab National Bank Personal Loan) के बारे में अधिक जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन
ब्याज दर	10.40% – 16.95% प्रति वर्ष पेंशनर के लिए- 11.75%
लोन राशि	₹ 20 लाख तक
लोन अवधि	7 साल तक पेंशनर के लिए- 5 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 1% तक

 

  पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें –

        PNB सहयोग ऋण – पब्लिक के लिए पर्सनल लोन

प्रकार	CIC स्कोर	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
पीएनबी के माध्यम से सैलरी पाने वाले अर्धसैनिक/ रक्षा कर्मियों के लिए (रक्षक प्लस योजना के तहत आने वाले ग्राहक शामिल हैं)	लागू नहीं	11.40%
बैंक के जरिए सैलरी पाने वाले सरकारी कर्मचारियों के लिए केंद्र सरकार के गज़ेटेड ऑफिसर जिनका पीएनबी में सैलरी अकाउंट नहीं है	800	11.75%
	750 या 800 से कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं	12.75%
	650-749	13.75%
	650 से कम	14.25%
पीएनबी के जरिए सैलरी प्राप्त करने वाले कॉरपोरेट/ अन्य कर्मचारियों के लिए उन सरकारी कर्मचारियों के लिए जिनका पीएनबी में सैलरी अकाउंट नहीं है	800	12.75%
	750 या 800 से कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं	13.75%
	650-749	15.75%
	650 से कम	16.25%
चेक ऑफ फैसिलिटी के तहत कर्मचारियों को लोन	800	14.25%
	750 या 800 से कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं	14.75%
	650-749	16.45%
	650 से कम	16.95%

 

       डॉक्टरों के लिए PNB डॉक्टर्स डिलाईट लोन योजना

       गैर- नौकरीपेशा के लिए पर्सनल लोन

CIC स्कोर	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
800	12.75%
750* 800 से कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं (i.e – 1 या 0)	13.75%

         पेंशनर के लिए पर्सनल लोन

प्रकार	ब्याज दर
पेंशनर के लिए पर्सनल लोन (टर्म लोन/ओवरड्राफ्ट/डिमांड लोन)	11.75% प्रति वर्ष

 

7. SBI  Personal Loan- 

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की ब्याज दरें 10.90% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान करता है। एसबीआई प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। एसबीआई पर्सनल लोन की अन्य जानकारी नीचे दी गई है:

SBI पर्सनल लोन
ब्याज़ दर	10.90%-15.40% प्रति वर्ष
लोन राशि	₹ 20 लाख तक
न्यूनतम मासिक आय	₹ 15000 प्रति माह
लोन अवधि	6 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	ज़ीरो (फेस्टिव ऑफर)

एक्सप्रेस क्रेडिट

                                    रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए 

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	10.90%-12.40%
ओवरड्राफ्ट	11.40%-12.90%

 

केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदक-

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	10.90%-13.40%
ओवरड्राफ्ट	11.15%-13.90%

 

                                                   अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	11.90%-13.90%
ओवरड्राफ्ट	12.40%-14.40%

 

                                                         एक्सप्रेस एलीट योजना

आवेदक के प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है	10.90%-12.40%
वे आवेदक जिनका अन्य बैंकों में सैलरी अकाउंट है	10.90%-12.40%

 

8. Tata Capital Personal Loan

टाटा कैपिटल 35 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है। इस लोन की ब्याज़ दरें 10.99% से शुरू होती हैं और लोन अवधि 6 साल तक हो सकती है। टाटा कैपिटल अपने चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन समेत उनकी ज़रूरत के हिसाब से भी लोन प्रदान करता है जिसकी प्रोसेसिंग में ज्यादा समय नहीं लगता है। इसके साथ ही ये उन आवेदकों के लिए छोटे पर्सनल लोन भी प्रदान करता है जिनका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है या है ही नहीं। टाटा कैपिटल पर्सनल लोन  के बारे में अधिक जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

टाटा कैपिटल पर्सनल लोन
ब्याज दर	10.99% से शुरू
लोन राशि	₹ 35 लाख तक
लोन अवधि	6 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 2.75% तक + GST

 

  टाटा कैपिटल पर्सनल लोन के प्रकार

ओवरड्राफ्ट लोन:

• उद्देश्य: इस लोन की विशेषता यह है कि आप ली गई पूरी लोन राशि का उपयोग भी कर सकते हैं और उसके कुछ हिस्से का भी और ब्याज भी केवल उपयोग की गई लोन राशि पर लगेगा। जैसे, आपने 1 लाख रु. का लोन लिया लेकिन लोन अकाउंट से केवल 50,000 रु. ही निकाले तो ब्याज केवल निकाली गई राशि पर ही लगेगा। आप इसका भुगतान भी प्री-पेमेंट में कर सकते हैं और प्री- पेमेंट पर आपसे कोई अतिरिक्त फीस भी वसूल नहीं की जाएगी।
• लोन राशि: 2 लाख- 35 लाख रु.
• अवधि: 7 साल तक
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 3% + जीएसटी

मैरिज लोन

• उद्देश्य: शादी से संबंधित खर्चों के लिए
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.75% + जीएसटी

मेडिकल लोन

• उद्देश्य: मेडिकल इमरजेंसी और अन्य मेडिकल प्रक्रिया संबंधी खर्चों के लिए
• लोन राशि: 75,000- 35 लाख रु.
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 2.75% + जीएसटी

शिक्षा के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: भारत या विदेश में आगे की पढ़ाई करने की योजना बना रहे छात्रों की ट्यूशन फीस और रहने संबंधी खर्चों के लिए
• लोन राशि: 75,000- 35 लाख रु.
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.75% + जीएसटी

ट्रैवल लोन

• उद्देश्य: परिवहन लागत, होटल खर्च, टूर पैकेज या यात्रा से जुड़े किसी भी अन्य खर्च के लिए
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.75% + जीएसटी

होम रेनोवेशन लोन

• उद्देश्य: इस लोन के ज़रिए आवेदक अपने घर के रखरखाव और मरम्मत संबंधी ज़रूरतों के लिए पैसे का प्रबंध कर सकते हैं
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.75% + जीएसटी

सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: सरकारी कर्मचारियों की व्यक्तिगत आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• लोन राशि: 35 लाख रुपये तक
• अवधि: 1-6 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.75% + जीएसटी
• पार्ट प्रीपेमेंट फीस: शून्य

नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: नौकरीपेशा कर्मचारियों की व्यक्तिगत आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 6 वर्ष तक (ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध)
• पार्ट प्री–पेमेंट फीस: शून्य (लोन ट्रांसफर होने के 6 महीने के बाद )

डॉक्टरों के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: डॉक्टरों की पर्सनल और प्रोफेशनल आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करन ेके लिए
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 6 साल तक
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 2.75% + जीएसटी
• पार्ट प्री–पेमेंट फीस: शून्य (लोन ट्रांसफर होने के 6 महीने के बाद)

महिलाओं के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: कामकाजी महिलाओं के साथ-साथ गृहिणियों की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• लोन राशि: 75,000 रु.- 35 लाख रु.
• अवधि: 6 वर्ष तक (ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध)
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 2.75% + जीएसटी
• पार्ट प्री–पेमेंट फीस: शून्य (लोन ट्रांसफर होने के 6 महीने के बाद)

पेंशनर के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: पेंशनर की व्यक्तिगत आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• लोन राशि: योग्यता शर्तों के आधार पर 75,000 रु.- 35 लाख रु. तक (पेंशन जितनी अधिक होगी, उतनी अधिक लोन राशि आपको मंज़ूर हो सकती है )
• अवधि: 6 साल तक
• प्रोसेसिंग फीस: 2.75% तक

स्मॉल पर्सनल लोन

• उद्देश्य: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए कम राशि वाला पर्सनल लोन जो कुछ ही मिनटों में ट्रांसफर हो जाता है
• लोन राशि: 40,000- 1.5 लाख रु.
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 2% तक + GST

प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन

टाटा कैपिटल उन चुनिंदा लोगों को इंस्टेंट प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है, जिनका क्रेडिट रिकॉर्ड अच्छा है। टाटा कैपिटल इस लोन की मंज़ूरी देने से पहले आवेदक की मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, उम्र आदि जैसे अन्य कारकों पर भी विचार कर सकता है।

व्यक्तिगत ऋण के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना एक अच्छा विचार है?

जवाब – वित्तीय संकट के दौरान व्यक्तिगत ऋण एक आदर्श समाधान हो सकता है। चाहे वह शादी का खर्च हो, घर का नवीनीकरण या मेडिकल इमरजेंसी हो, पर्सनल लोन तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपका समाधान हो सकता है क्योंकि वे आसानी से मिल जाते हैं, तेजी से संवितरित होते हैं और किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

2. सबसे अच्छा पर्सनल लोन कौन सा है?

जवाब – सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता से उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में भिन्न होता है। एक क्रेडिट प्रोफाइल में क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नियोक्ता, रोजगार का प्रकार और अन्य शामिल होते हैं। उपरोक्त सभी कारकों को सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण खोजने के लिए माना जाता है।

3. मुझे पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है?

जवाब –व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• 18/21 वर्ष – 60/65 वर्ष की आयु के बीच
• वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए
• अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ 750+ का क्रेडिट स्कोर
•  गैर-मेट्रो शहरों के लिए न्यूनतम मासिक आय ₹15000 और मेट्रो शहरों के लिए ₹20,000
• कम से कम 6/12 महीने के लिए मौजूदा संगठन में कार्यरत होना चाहिए या कम से कम 3 साल का व्यापार कार्यकाल (निरंतर)

4. पर्सनल लोन के लिए पात्रता क्या है?

जवाब– पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:

• 18/21 वर्ष – 60/65 वर्ष की आयु के बीच
• वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए
• अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ 750+ का क्रेडिट स्कोर
•  गैर-मेट्रो शहरों के लिए न्यूनतम मासिक आय ₹15000 और मेट्रो शहरों के लिए ₹20,000
• कम से कम 6/12 महीने के लिए मौजूदा संगठन में कार्यरत होना चाहिए या कम से कम 3 साल का व्यापार कार्यकाल (निरंतर)

5. क्या पर्सनल लोन आपके क्रेडिट के लिए अच्छा है?

जवाब-  पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। पर्सनल लोन की ईएमआई मिस करने का असर आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल हो सकता है। इसका एक कारण यह है कि पर्सनल लोन की प्रकृति असुरक्षित होती है।

6. पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?

जवाब-  डिजिटाइजेशन के कारण पर्सनल लोन की मंजूरी तुरंत हो गई है। हालाँकि, दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के कारण संवितरण में 5-7 दिनों की अवधि लग सकती है।

7. सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण कौन सा है?

जवाब-  बेस्ट पर्सनल लोन जैसी कोई चीज नहीं होती है। प्रत्येक उधारकर्ता को उस ऋणदाता को खोजने की आवश्यकता होती है जो उसकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। ऐसा करने के लिए, आप या तो अलग-अलग उधारदाताओं की तुलना ऑफ़लाइन कर सकते हैं या इंडियालेंड्स जैसे प्लेटफार्मों पर आवेदन कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार ऋणदाता का चयन करने में आपकी सहायता करते हैं।

8. क्या आप पर्सनल लोन का जल्दी भुगतान कर सकते हैं?

जवाब-  बेशक आप समय से पहले पर्सनल लोन का भुगतान कर सकते हैं। इसे पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान के रूप में जाना जाता है। हालांकि, यह दंड के रूप में एक विशिष्ट राशि को आकर्षित कर सकता है जो ऋणदाता-से-ऋणदाता से भिन्न होगा।

9. पर्सनल लोन पर औसत ब्याज दर क्या है?

जवाब – व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर 10.75% – 35% तक होती है जो ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है।

10. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय बैंक क्या देखते हैं?

जवाब- व्यक्तिगत ऋण आवेदन को देखते समय बैंक निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:

•  आयु
•  मासिक आय
• क्रेडिट स्कोर
• क्रेडिट इतिहास
• दस्तावेज

11. किसकी व्यक्तिगत ऋण दरें सर्वश्रेष्ठ हैं?

जवाब – पर्सनल लोन की सर्वोत्तम ब्याज दरें ग्राहक के क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं। सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए, एक ग्राहक के पास अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, आय का निरंतर स्रोत होना चाहिए, वेतनभोगी/स्व-नियोजित होना चाहिए।

12. कौन सा बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए सबसे कम ब्याज दर देता है?

जवाब- वर्तमान में, यस बैंक 10.75% से शुरू होने वाले व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। हालांकि, ग्राहकों के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं।

13. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वेतन क्या है?

जवाब – व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम वेतन गैर-मेट्रो शहरों के लिए ₹15,000 और मेट्रो शहरों के लिए ₹20,000 है।

CONCLUSION–

हमारे द्वारा पर्सनल लोन के बारे में बहुत सारी जानकारी देनें का छोटा सा प्रयास किया गया जिससे आपकों पता लगा कि सबसे अच्छा पर्सनल लोन कौन सा है ?, पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है ? पर्सनल लोन के लिए पात्रता क्या है ?, क्या पर्सनल लोन आपके क्रेडिट के लिए अच्छा है ? कौन सा बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए सबसे कम ब्याज दर देता है ? पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय बैंक क्या देखते हैं ? पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने में कितना समय लगता है ? 

शायद अब आपकों पर्सनल लोन लेनें में आसानी ज़रूर होगीं । फिर भीं कोई परेशानीं हों रहीं हों तों आप् लोग नींचे कॉमेंट सैक्शन में जा के पूछ सकते हैं।