What Is Gold Loan | गोल्ड लोन क्या हैं

वित्तीय आपात स्थिति में आप धन के लिए अपने सोने के आभूषण गिरवी रख कर जो ऋण लेते हों उसको Gold Loan बोला जाता हैं । 20 से अधिक प्रमुख बैंक और वित्तीय संस्थान, ग्राहकों को आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स पर गोल्ड लोन प्रदान कर रहे हैं। आप जो सोना गिरवी रखते हैं वह जमानत का काम करता है जिसके बदले लोन दिया जाता हैं।  लोन की रकम, गिरवी रखे गए सोने के प्रति ग्राम दर पर आधारित होतीं हैं ।

 

गोल्ड लोन के योग्यता मापदण्ड

यदि आप अपने सोने के गहने के बदले लोन लेना चाहते हैं तो आपको यह देख लेना चाहिए कि आप उधारदाता के योग्यता सम्बन्धी मानदंडों को पूरा करते हैं या नहीं।  याद रखें कि अलग-अलग उधारदाता के योग्यता सम्बन्धी मानदंड अलग-अलग होते हैं।  इसलिए, गोल्ड लोन के लिए आवेदन के लिए उधारदाता की  नीचे कुछ सामान्य योग्यता सम्बन्धी मानदंडों के बारे में बताया गया है:

• आवेदक की उम्र कम-से-कम 18 साल होनी चाहिए।
• व्यक्ति के पास सोने के ऐसे गहने या सामान होने चाहिए जिन्हें गिरवी रखा जा सके।
• गिरवी रखे जाने वाले सोने की शुद्धता 18 कैरट या 22 कैरट या उससे अधिक होनी चाहिए।
• आवेदक, उधार-भरोसेमंद होना चाहिए।

 

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गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने का तरीका

1 :  आप ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको उधारदाता की वेबसाइट पर जाना होगा और वहां जाकर अपने मनचाहे लोन प्रोडक्ट पर क्लिक करना होगा, जो कि इस मामले में ‘गोल्ड लोन’ होगा।  अब, आपको ‘अप्लाई नाउ’ यानी ‘अभी आवेदन करें’ पर क्लिक करना होगा, यदि यह विकल्प, वेबसाइट पर उपलब्ध हो।  इसके बाद, आपको ऑनलाइन आवेदन फॉर्म में आवश्यक विवरण दर्ज करके उस फॉर्म को ऑनलाइन ही सबमिट करना होगा।

2 :  उधारदाता की वेबसाइट के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करने का विकल्प न होने पर, आपको उधारदाता के नजदीकी ब्रांच में जाना होगा और अपने साथ आवश्यक दस्तावेजों की कॉपी ले जाना न भूलें। कई उधारदाता, ग्राहकों को अपनी ऑफिशियल वेबसाइट के माध्यम से नजदीकी ब्रांच का पता लगाने का विकल्प देते हैं।

3 :  आपके द्वारा आवेदन फॉर्म जमा करने के बाद, उधारदाता आपके आवेदन की जांच करेगा।  यदि आवेदन मंजूर हो जाता है तो आपको लोन राशि मिल जायेगी।

4 :  गोल्ड लोन, फाइनेंशियल इमरजेंसी में जल्दी से पैसों का इंतजाम करने का आसान तरीका है।  लेकिन गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले जरूरी जाँच ओर खोजबीन कर लें एवम्अ पनी जरूरत और रीपेमेंट कैपेसिटी के हिसाब से ही गोल्ड लोन लें।

 

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आपकी सुविधा के लिए कुछ प्रमुख बैंक और वित्तीय संस्थान द्वारा दिये जाने वाले ग़ोल्ड लोन का ब्याज़ रेट, लोन राशि, और लोन पीरियड नींचे दिये गये हैं –

गोल्ड लोन वित्तीय संस्था	ब्याज़ रेट	ऋण राशि	ऋण पीरियड
मणप्पुरम गोल्ड लोन	28% प्रति वर्ष तक	1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक	3 महीने बाद से शुरू
एसबीआई गोल्ड लोन	9.8% प्रति वर्ष से शुरू	20,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक	36 महीने तक
एचडीएफसी गोल्ड लोन	12.04% प्रति वर्ष से शुरू	50,000 रुपये से शुरू (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये)	6 महीने से 48 महीने तक
आईसीआईसीआई गोल्ड लोन	11% प्रति वर्ष से शुरू	10,000 रुपये से 15 लाख रुपये तक	6 महीने / 12 महीने तक
एक्सिस गोल्ड लोन	15% से 17.5% प्रति वर्ष	25,001 रुपये से 20 लाख रुपये तक	6 महीने से 36 महीने तक
केनरा गोल्ड लोन	11.95% प्रति वर्ष से शुरू	10,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक	12 महीने तक
बैंक ऑफ़ बड़ौदा गोल्ड लोन	11.65% प्रति वर्ष से शुरू	25,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक	12 महीने तक
कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन	10.65% प्रति वर्ष से शुरू	अधिक-से-अधिक 5 लाख रुपये प्रति अकाउंट	12 महीने तक
पीएनबी गोल्ड लोन	10.05% से 11.05% प्रति वर्ष	25000 रुपये से 25 लाख़	उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
इंडिया इन्फोलाइन (IIFL)	9.24% से 24% प्रति वर्ष	3,000 रुपये से शुरू	3 से 11 महीने तक
कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन	10.5% से 17% प्रति वर्ष	25,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक	3 से 36 महीने तक
फ़ेडरल बैंक	13.25% प्रति वर्ष से शुरू	1,000 रुपये से शुरू	उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया	10.65% प्रति वर्ष से शुरू (फ्लोटिंग)	जमानत के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है।	12 महीने तक

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गोल्ड लोन की प्रमुख विशेषताएं

कारण :  आप अपनी फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने के लिए जैसे – पढ़ाई, मेडिकल इमरजेंसी, शादी, बीमारीं , हॉलिडे पर घूमने जाने, इत्यादि के लिए किसी भी उपलब्ध उधारदाता से गोल्ड लोन ले सकते हैं।

सिक्योरिटी :  बैंक या वित्तीय संस्थान में गिरवी रखा गया सोना, सिक्योरिटी या जमानत का काम करता है जिसके बदले लोन लोन दिया जाता है।

लोन रीपेमेंट पीरियड  :  यह लोन कम-से-कम 3 महीने से लेकर अधिक-से-अधिक 36 महीने के लिए दिया जाता है।

फीस और चार्ज :  गोल्ड लोन पर इंटरेस्ट के अलावा कुछ अन्य फीस और चार्ज भी लग सकते हैं, जैसे, प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज, इंटरेस्ट का पेमेंट न करने पर पेनाल्टी, वैलुएशन फीस, सिबिल चार्ज, लॉकर चार्ज इत्यादि।

रीपेमेंट विकल्प :  उधारदाताओं द्वारा उधारकर्ताओं को गोल्ड लोन का रीपेमेंट करने के लिए मुख्य रूप से तीन विकल्प दिए जाते हैं।  जो निम्नलिखित हैं:

• इंटरेस्ट और प्रिंसिपल लोन अमाउंट का रीपेमेंट जैसे- इक्वेटेड मंथली इंस्टालमेंट (EMI) में करना।
• इंटरेस्ट का पेमेंट, शुरू में ही करना और प्रिंसिपल लोन अमाउंट का रीपेमेंट लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में करना।
• इंटरेस्ट का पेमेंट, हर महीने करना और प्रिंसिपल लोन अमाउंट का रीपेमेंट, लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में करना।

छूट :  यदि उधारकर्ता नियमित रूप से इंटरेस्ट का रीपेमेंट करता है तो कई उधारदाता, उधारकर्ता को गोल्ड लोन के मौजूदा इंटरेस्ट रेट पर कुछ डिस्काउंट देते हैं।  यह रिबेट या डिस्काउंट, ओरिजिनल इंटरेस्ट रेट का 1% से 2% तक हो सकता है।

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दोस्तों, अब तक आपने what is gold loan के बारे में जाना और सिखा ।

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कौन-कौन से दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है ?

गोल्ड लोन के लिए आम तौर पर निम्नलिखित दस्तावेज देने पड़ते हैं:

• आवेदनफ़ॉर्म जो पूर्ण रूप से भरा हों
• पासपोर्ट के आकार का फोटो
• पहचान प्रमाण
• पता प्रमाण पत्र
• हस्ताक्षर प्रमाण या नमूना
• फॉर्म 60 या पैन कार्ड
• उम्र का प्रमाण पत्र
• लोन देने के बाद का कोई दस्तावेज

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गोल्ड लोन लेते समय ध्यान देनें वाली ज़रूरी बातें

आपको गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों पर गौर करना चाहिए:

• लोन राशि : जब आप गोल्ड लोन लेते हैं तब आपको मिलने वाली लोन राशि आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के वैल्यू पर आधारित होतीं है, हो सकता है कि उधारदाताओं ने न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि भी तय कर रखी हो। अतः यदि आपको एक ख़ास लोन राशि की जरूरत है तो आपको यह जरूर देख लेना चाहिए कि आपके पास उसके लिए उतना सोना है या नहीं, और यह भी देख लेना चाहिए कि वह, उधारदाता द्वारा सेट किए गए लिमिट के भीतर है या नहीं।
• ब्याज़ रेट : एक अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है क्योंकि इसमें उधारकर्ता को जमानत रखना पड़ता है।  इसके अलावा, अलग-अलग उधारदाता का इंटरेस्ट रेट अलग-अलग होता है, इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले अलग-अलग उधारदाताओं के इंटरेस्ट रेट की तुलना कर लेनी चाहिए।
• लागू शुल्क : इंटरेस्ट रेट के अलावा कई अन्य चार्ज भी लग सकते हैं जैसे प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस, मूल्यांकक फीस, पेमेंट डिफ़ॉल्ट फीस, लोन ओवरड्यू फीस, इत्यादि। इन चार्ज के जुड़ने से आपके लोन की कुल लागत बढ़ सकती है।  इसलिए, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाता द्वारा लिए जाने वाले सभी प्रकार के चार्ज को ध्यान में रखना चाहिए।
• ऋण की अवधि : गोल्ड लोन का रीपेमेंट पीरियड कम से कम 3 महीने और 36 महीने के बीच हो सकता है। इसलिए, आपको अपनी रीपेमेंट कैपेसिटी को ध्यान में रखते हुए सुविधानुसार लोन रीपेमेंट पीरियड चुनना चाहिए।
• उधारदाता की विश्वसनीयता : ऐसे कई बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो अपने प्रोडक्ट पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में गोल्ड लोन देते हैं।  किसी भी उधारदाता के पास आवेदन करने से पहले यह जरूर देख लें कि वह कितना भरोसेमंद है।  इसके लिए आपको आपके एसेट्स को सुरक्षित रखने के लिए उधारदाता द्वारा किए जाने वाले सुरक्षा उपायों, ऑनलाइन रिव्यू, प्रदान किए जाने वाले ग्राहक सेवा माध्यमों, इत्यादि पर ध्यान देना चाहिए।
• रीपेमेंट शेड्यूल (निर्धारित समय) : गोल्ड लोन का रीपेमेंट शेड्यूल काफी फ्लेक्सिबल होता है।  आपके उधारदाता द्वारा दिए जाने वाले विकल्पों के आधार पर, आप ईएमआई के रूप में रीपेमेंट कर सकते हैं, या लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में इंटरेस्ट और प्रिंसिपल अमाउंट दे सकते हैं, या इंटरेस्ट का पेमेंट हर महीने और प्रिंसिपल अमाउंट का रीपेमेंट, लोन रीपेमेंट पीरियड के पूरा होने पर कर सकते हैं।  इसलिए, आपको अपने लिए सबसे सूटेबल रीपेमेंट स्ट्रक्चर या शेड्यूल का चुनाव करना चाहिए।
• लोन की तुलना : लोन के लिए आवेदन करने से पहले अलग-अलग उधारदाताओं द्वारा दिए जाने वाले गोल्ड लोन की विशेषताओं, लाभों, और नियमों एवं शर्तों की तुलना करना बहुत जरूरी है।
• योग्यता सम्बन्धी मानदंड : अपने लोन आवेदन के मंजूर होने की संभावना को बढ़ाने के लिए, आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाता के योग्यता सम्बन्धी मानदंडों को जरूर देख लेना चाहिए।

गोल्ड लोन के बारे में पूछे जाने वाले सवाल

० कौन गोल्ड लोन ले सकता है ? 
जवाब- भारत का कोई भी नागरिक किसी भी बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) से गोल्ड लोन ले सकता है लेकिन उसकी उम्र कम-से-कम 18 साल और अधिक-से-अधिक 75 साल होनी चाहिए।  अलग-अलग उधारदाता के लिए यह नियम अलग-अलग हो सकते है।

० गोल्ड लोन चुकाने के कौन – कौन से तरीके हैं ?

जवाब- आप या तो सीधे ब्रांच जाकर कैश पेमेंट कर सकते हैं या कंपनी के वेब पोर्टल का इस्तेमाल करके ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं।  उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के आधार पर, आप अपने डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, इत्यादि की मदद से पेमेंट कर सकते हैं।  इस सम्बन्धी में अधिक जानकारी हासिल करने के लिए कृपया अपने उधारदाता से संपर्क करें।

० लोन की रकम मिलने में कितना समय लगता है ?

जवाब- उधारदाता आम तौर पर समयबद्ध तरीके से गोल्ड लोन आवेदन को जांचते और मंजूर करते हैं।  आवेदन मंजूर होने के बाद, लोन अमाउंट मिल जाता है।  आप तक लोन की रकम पहुँचने में कुछ मिनट से लेकर एक दिन तक का समय लग सकता है।

० क्या मैं लोन अमाउंट का प्रीपेमेंट कर सकते हैं ?

जवाब- उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के आधार पर इसमें अंतर हो सकता है।  कुछ उधारदाता आपको बिना किसी फीस के किसी भी समय लोन का प्रीपेमेंट करने की इजाजत दे सकते हैं।  कुछ वित्तीय संस्थानों और बैंकों के लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए आपको कुछ प्री- पेमेंट फ़ीस भी देनी पड़ सकती है।

० लोन की रकम न चुका पाने पर क्या होगा ?

जवाब- नियत तारीख के भीतर लोन अमाउंट का रीपेमेंट न करने पर बाकी लोन अमाउंट पर पेनाल्टी देनी पड़ेगी।  कई बार याद दिलाने के बाद भी लोन अमाउंट का रीपेमेंट न करने पर, बाकी लोन अमाउंट वसूल करने के लिए उधारदाता आपके गिरवी रखे गए सोने के गहनों की नीलामी कर सकता है।

CONCLUSION–

इस लेख में हमनें ग़ोल्ड लोन क्या होता हैं, गोल्ड लोन लेने के क्या मापदण्ड हैं, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने का क्या तरीक़ा हैं , गोल्ड लोन की प्रमुख़ विशेषताएं क्या हैं, किन दस्तावेज़ की ज़रूरत पड़तीं हैं, और ग़ोल्ड लोन लेते समय किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिये । 

मुझें उम्मीद हैं कि आपकों जानकारी अच्छी लगी होगीं फिर भीं मन में कोई सवाल् होंतों नींचे दिये गये कॉमेंट लिख के पूछ सकते हों ।