Types Of Bank Accounts In India

दोस्तों, हम इस लेख में Types Of Bank Accounts In India के बारे में सीखेंगे । बैंकों की चार अलग-अलग श्रेणियां हैं – सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक या राष्ट्रीयकृत बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक और सहकारी बैंक। बैंकों की ये सभी श्रेणियां नागरिक को भारत में बैंक खाता खोलने की अनुमति देते हैं।भारत में Types Of Bank Accounts अलग सुविधाओं के लिए अलग अलग प्रकार के खाते खोलें जाते है जिनमे शामिल हैं  student , Entrepreneur, Partnership firm, NRI. बैंक खाते एक विशेष उद्देश्य ,जो आपकी Hard earned कमायें पैसें कों safe रखते हैं, और साथ ही अपनी ज़मा पर ब्याज़ भीं प्रदान करते हैं  एवम् ज़्यादा  लेनदेन या  जगह के हिसाब से खोले जाते हैं । भारतीय बैंको द्वारा निम्न प्रकार के खाते खोलेंजाते हैं जो इस प्रकार हैं  – Savings account, Current account, Salary account, fixed deposit accounts, recurring deposit accounts, NRO saving account, NRO fixed deposit account, NRE saving accounts, NRE fixed deposit , और foreign currency Non Resident (FCNR) accounts.

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Types Of Bank Accounts In India

1. Savings Bank Account

यह बैंक खाते का सबसे आम प्रकार है और यह  पैसा बचाने के उद्देश्य से ,व्यक्ति,  व्यक्तिगत रूप से या दो व्यक्तियों द्वारा संयुक्त रूप से खोला जा सकता है । बचत खाते में पैसे जमा करने पर ब्याज़ भीं मिलता  है।बचत खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं :

बचत खाता अपने जमाकर्ताओं को 2.5% – 6% प्रति वर्ष की सीमा में ब्याज देता है एवम् कितनी बार भीं पैसा जमा करा सकते है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। इसलिए बचत बैंक खाते अत्यधिक सरल होते हैं। हालाँकि, निकासी की संख्या और राशि की भी दैनिक सीमाएँ होती हैं। अलग-अलग बैंकों के लिए न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता अलग-अलग होती है। अधिकांश बैंक जीरो बैलेंस अकाउंट खोलने की अनुमति देते हैं। बचत खाता धारक लेनदेन में आसानी के लिए डेबिट कार्ड, एटीएम कार्ड, चेक बुक और पासबुक प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, वे इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी अपने फंड का उपयोग कर सकते हैं। इससे फंड ट्रांसफर भी आसान और तेज होता है। जमाकर्ता बिलों का भुगतान करने और म्युचुअल फंड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए ऑटो-डेबिट सेट कर सकते हैं। वे ब्याज और लाभांश प्राप्त करने के लिए ऑटो क्रेडिट भी सेट कर सकते हैं। अवयस्क सहित सभी निवासी व्यक्ति भारत में बचत खाता खोलने के पात्र हैं।

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2. Current Bank Account

चालू खाता किसी भी उद्यमी या व्यवसाय के लिए एक दिन में कई लेनदेन के लिए प्राथमिक आवश्यकता की पूर्ति के लिए किया जाता है। एक चालू बैंक खाते पर ब्याज नहीं मिलता है, और इसमें आमतौर पर एक उच्च न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। चालू खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

चालू खाते से किए जा सकने वाले लेन-देन की संख्या की कोई सीमा नहीं होती है। इसके अलावा, यह खाता अधिक बार-बार लेनदेन की सुविधा देता है। चालू खातों के लिए उच्च न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। साझेदारी फर्मों, कंपनियों, एकल स्वामित्व फर्मों, संघों और ट्रस्टों सहित सभी व्यवसाय एक चालू खाता खोल सकते हैं। बैंक चालू खातों पर ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान करते हैं। हालांकि, ओवरड्राफ्ट सुविधा बैंकों की अवधि के अनुसार संचालित होगी। सुचारू लेनदेन के लिए चालू खाता धारकों को चेक बुक, इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं प्राप्त मिलती हैं। कुछ चालू खाते भी विदेशी मुद्रा लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।

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3. Salary Account

वेतन खाता एक प्रकार का बैंक खाता होता है जिसे बैंक और नियोक्ता के बीच टाई-अप के अनुसार खोला जाता है। सैलरी अकाउंट एक ऐसा अकाउंट होता है, जहां कंपनी हर महीने सैलरी क्रेडिट करती है। वेतन खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

वेतन खाते जमा राशि पर ब्याज देते हैं। ब्याज दर बैंक के साथ बदलती रहती है। वेतन खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। बैंक वेतन खातों के लिए एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और चेक बुक प्रदान करते हैं। इसके अलावा, बैंक खाते में फंड ट्रांसफर के लिए इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग सुविधा भी प्रदान करते हैं। एनईएफटी, आईएमपीएस और आरटीजीएस समेत सभी फंड ट्रांसफर भी कम दरों पर उपलब्ध हैं। कुछ बैंक वेतन खातों पर ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी देते हैं। वेतन खाते के माध्यम से बिलों का भुगतान आसानी से किया जा सकता है। वेतन खाता धारकों को व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण के लिए सेवाएं  भी प्राप्त होता है।

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4. Fixed Deposit Account

सावधि जमा एक ऐसी सुविधा है जो भारत में सभी सार्वजनिक और निजी बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है। सावधि जमा उन निवेशकों के बीच एक बहुत लोकप्रिय निवेश योजना है जो अपने धनराशि को पूर्व निर्धारित ब्याज दर और पूर्व निर्धारित परिपक्वता के लिए निवेश करना चाहते हैं। आप या तो अपने इंटरनेट बैंकिंग में लॉग इन करके या निकटतम शाखा में जाकर एफडी खाता खोल सकते हैं ,बैंकों ने निवेशकों के लिए सावधि जमा में निवेश करना बहुत आसान और सहज बना दिया है । ब्याज दर परिपक्वता अवधि और निवेशक के प्रकार (वरिष्ठ नागरिक बनाम अन्य व्यक्ति) के आधार पर भिन्न भिन्न होती है। एक वरिष्ठ नागरिक के लिए ब्याज दर अन्य व्यक्तियों के लिए ब्याज दर से 0.50% से 1% अधिक है। ब्याज दर भी एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। टैक्स सेविंग सावधि जमा खाते भी प्रदान करते हैं। टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के लिए लॉक-इन पीरियड 5 साल है। जैसा कि नाम से पता चलता है, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर बचत सावधि जमा खाते 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के पात्र हैं।

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5. Recurring Deposit Account

भारत में सार्वजनिक और निजी बैंक अपने ग्राहकों को आवर्ती जमा खाता सुविधा प्रदान करते हैं। आरडी खाते के साथ, एक निवेशक एक निश्चित तिथि पर एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर और परिपक्वता के लिए अपने खाते में एक निश्चित राशि जमा कर सकता है। चूंकि निवेश किस्तों में किया जाता है, इसलिए निवेशक के लिए कोष बनाना आसान हो जाता है। इसके अलावा, कंपाउंडिंग की शक्ति उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद होती है। जमा योजनाएं लोगों को नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने में मदद करने के लिए अच्छी हैं। न्यूनतम जमा राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में बहुत भिन्न होती है। आप कम से कम रु. से निवेश शुरू कर सकते हैं। 1000. न्यूनतम जमा समय छह महीने है, और अधिकतम जमा अवधि दस वर्ष है। ब्याज दर वही है जो सावधि जमा पर दी जाती है। नतीजतन, ब्याज दरें बचत खाते द्वारा दी जाने वाली पेशकश की तुलना में अधिक हैं। बहुत जल्द की गई निकासी खतरनाक होती है। हालाँकि, बैंक के आधार पर, आप विशिष्ट परिस्थितियों में परिपक्वता तिथि से पहले अपना खाता बंद कर सकते हैं।

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6. Non-Resident Ordinary (NRO) Savings Accounts

एक अनिवासी साधारण (NRO) बचत खाता एक प्रकार का NRI खाता है जो भारत में अर्जित आय को प्रबंधित करने में मदद करता है। आय ब्याज, किराया, लाभांश आदि के रूप में हो सकती है। खाते में की गई जमा राशि केवल भारतीय मुद्रा में होनी चाहिए। NRO खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

NRO खाता एक रुपया-संप्रदाय खाता है, और सभी जमा भारतीय रुपये में किए जाने हैं। इसके अलावा, NRO खातों में न्यूनतम जमा राशि थोड़ी अधिक होती है। NRI व्यक्तिगत रूप से या किसी अन्य NRI या भारतीय निवासी के साथ संयुक्त रूप से खाता खोल सकते हैं। NRO बचत खाते में धनराशि को विदेश में प्रत्यावर्तित नहीं किया जा सकता है। इसके अलावा, कोई NRO से NRI खाते में फंड ट्रांसफर नहीं कर सकता है। हालांकि, वे इस पैसे का इस्तेमाल भारत में निवेश करने के लिए कर सकते हैं। नामांकन सुविधा NRO बचत खाते पर उपलब्ध है। इसके अलावा, निवासी मुख्तारनामा NRI की ओर से NRO खाते से भुगतान कर सकता है। यदि खाताधारक की आवासीय स्थिति बदलती है तो एक भारतीय नियमित बचत खाते को NRO खाते में परिवर्तित किया जा सकता है। इसके अलावा, NRI के भारत लौटने और अपनी आवासीय स्थिति बदलने पर खाते को वापस नियमित बचत खाते में परिवर्तित किया जा सकता है। इन खातों पर अर्जित ब्याज को विदेश में प्रत्यावर्तित किया जा सकता है। इसके अलावा, ब्याज भारत में कर योग्य है।

7. Non-Resident Ordinary (NRO) Fixed Deposit Accounts

कोई NRO खाते के माध्यम से NRO सावधि जमा में निवेश कर सकता है। भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) और प्रवासी भारतीय नागरिक (ICO) सहित सभी NRI, NRO सावधि जमा में निवेश कर सकते हैं। NRO सावधि जमा खातों की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

NRI व्यक्तिगत रूप से या किसी अन्य NRI या भारतीय निवासी के साथ संयुक्त रूप से NRO सावधि जमा खाता खोल सकते हैं। NRI, NRO बचत खातों की तुलना में NRO एफडी पर अधिक ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। बैंक NRO सावधि जमा के लिए ब्याज दर तय करते हैं। साथ ही, NRO सावधि जमा पर अर्जित ब्याज को NRO बचत खाते में जमा किया जाता है। मूल राशि को किसी विदेशी देश में प्रत्यावर्तित नहीं किया जा सकता है। हालांकि, ब्याज को किसी विदेशी देश में प्रत्यावर्तित किया जा सकता है। एनआरओ सावधि जमा खाते की ब्याज और मूल राशि दोनों भारत में कर योग्य हैं ।

8. Non-Resident External (NRE) Savings Accounts

अनिवासी बाहरी (NRE) बचत खाता, अनिवासी भारतीयों के लिए देशी मुद्रा आय को भारत में स्थानांतरित करने के लिए एक खाता है। NRE बचत खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

NRE खाता, NRI को भारत में अपनी विदेशी मुद्रा आय जमा करने की अनुमति देता है। NRE व्यक्तिगत रूप से या किसी अन्य NRI के साथ संयुक्त रूप से NRI बचत खाते खोल सकते हैं। यह खाता बहुत सरल है, और सभी निधियों को पूरी तरह से विदेश में प्रत्यावर्तित किया जा सकता है। जमा पर अर्जित कोई भी ब्याज भारत में पूरी तरह से कर-मुक्त (TEX FREE) है। हालांकि, यह निवास के देश में कर योग्य है। NRE बचत खाते में धनराशि इंटरनेट बैंकिंग सुविधा और अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड का उपयोग करके कहीं से भी प्राप्त की जा सकती है। NRE बचत खाते के साथ, कोई भी भारत में म्युचुअल फंड और अन्य निवेशों में निवेश कर सकता है। केवल पात्र निवेशक ही NRE खाते खोल सकते हैं। एनआरआई, भारतीय नागरिक, अध्ययन, रोजगार और व्यवसाय के लिए विदेशों में रहने वाले, भारतीय मूल के व्यक्ति या भारत के विदेशी नागरिक एनआरई खाते खोल सकते हैं।

9. Non-Resident External (NRE) Fixed Deposit Accounts

अनिवासी बाहरी (NRE) सावधि जमा खाते निवेश विकल्प हैं जो NRI के लिए उपलब्ध हैं जो विदेशी मुद्रा में कमाते हैं। NRE एफडी में निवेश विदेशी मुद्रा में किया जाता है और एक बार निवेश करने के बाद, वे स्वचालित रूप से भारतीय मुद्रा में परिवर्तित हो जाते हैं। NRE एफडी खातों की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

एक या अधिक NRE अनिवासी बाहरी (NRI) सावधि जमा खातों में निवेश कर सकते हैं। NRE एफडी पर ब्याज बैंक तय करते हैं। साथ ही, अर्जित ब्याज भारत में पूरी तरह से कर-मुक्त है। इसके अलावा, ब्याज और निवेश राशि पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय है। एफडी की अवधि एक साल से लेकर 10 साल तक होती है। नियमित एफडी की तुलना में ने NRE एफडी के लिए न्यूनतम निवेश थोड़ा अधिक है।NRE एफडी पर नॉमिनेशन और ऑटो-रिन्यूअल सुविधा उपलब्ध है। केवल पात्र निवेशक ही NRI एफडी खाते खोल सकते हैं। एनआरआई, भारतीय नागरिक, अध्ययन, रोजगार और व्यवसाय के लिए विदेशों में रहने वाले, भारतीय मूल के व्यक्ति या भारत के विदेशी नागरिक एनआरई एफडी में निवेश कर सकते हैं।

10. Foreign Currency Non-Resident (FCNR) Account

विदेशी मुद्रा अनिवासी (FCNR) खाता एक सावधि जमा खाता है जिसे विदेशी मुद्रा में रखा जाता है। आरबीआई द्वारा अनुमत नौ मुद्राओं में से केवल एक में ही यह खाता खोला जा सकता है। FCNR खाते की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं: FCNR (बी) खाता सावधि जमा खाता है न कि बचत खाता जहां NRI निवेशक पैसा निवेश कर सकते हैं। कोई भी NRI खाते से FCNR (बी) खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकता है। अनिवासी भारतीय नौ मुद्राओं में से केवल एक में पैसा जमा कर सकते हैं। वे USD, GBP, AUD, SGD, CAD, CHF, HKD, EUR, JPY हैं। साथ ही, निवेशकों को NRI के निवास के देश की मुद्रा में पैसा जमा करना होगा। FCNR खातों पर ब्याज दर बैंकों और जमा की मुद्रा के साथ बदलती रहती है। साथ ही बैंक डिपॉजिट का एक साल पूरा होने के बाद ही ब्याज देते हैं। साथ ही, इस खाते पर अर्जित ब्याज भारत में पूरी तरह से कर-मुक्त है। FCNR जमा की अवधि एक से 5 वर्ष तक होती है। बैंक दंड के साथ समयपूर्व निकासी की अनुमति देते हैं। साथ ही, निकासी केवल विदेशी मुद्रा में ही हो सकती है। इसके अलावा, बैंक FCNR जमा पर ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं। हालांकि, अलग-अलग बैंकों के लिए लोन की शर्तें अलग-अलग होती हैं। ब्याज और मूलधन पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय हैं, यानी किसी विदेशी देश में पूरी तरह से हस्तांतरणीय हैं।